人均年薪最高61万!股份行为何这么高?员工却反映“被平均”?

2020-04-22 来源:未知 责任编辑:-1 点击:

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   每到年报发布季,关于银行薪酬的讨论就甚嚣尘上,外界往往根据财务报表中的数据得出人均薪酬的各项结论。

   但银行员工普遍反映被平均、进了假银行,尤其是人均薪酬居高的股份制银行。 主要有两大焦点问题:一是,为什么股份行人均薪酬那么高?二是,为什么人均薪酬数据与实际水平差异巨大?此前报道,银行人均薪酬整体呈现股份行城商行及农商行国有大行的结构。 其中,股份行的人均工资、人均员工费用均位于领先水平,而国有大行的薪资结构中福利占比普遍较高。 人均薪酬:股份行城商行农商行国有大行就计算方法而言,银行的员工薪酬主要体现在利润表中的业务及管理费栏中的员工费用,或者叫职工薪酬及福利、员工成本等。 员工费用再细化为工资和奖金,以及社保、住房公积金、工会经费及培训费等项目,其中细化项目中的工资奖金属于我们通常所说的员工工资,其他细项则统称为福利。

   员工人数则采取年初、年末的平均数,以平滑员工人数变动带来的波动。 据此测算,在已披露年报的22家A股上市银行中,招行、平安、浙商、中信这四家股份行的人均员工费用最高,分别为万元、万元、万元和万元。

   同期,上市城商行人均员工费用普遍在40万~50万元区间,农商行则在30万~40万元间。 国有大行最低,人均员工费用普遍在30万元以内。

   当然,如果把整体的员工费用拆分为工资奖金、福利两大部分,不同银行两部分薪酬的占比也并不相同。

   以国有大行为例,除邮储银行外,其余大行的员工工资奖金普遍占比2/3,但这些银行的福利水平相对较好,福利在薪酬中占比约1/3。 具体而言,这部分福利包括五险一金、年金、工会经费和培训费用、解约补偿、退休福利等等。

   其中,工行、农行的福利占比均在36%左右,在披露结构数据的上市银行中处于领先地位。 青岛银行的员工费用中,福利部分占比也接近1/3,为上市城商行较高水平。 普遍来看,股份行、城商行的员工费用更多地以工资、奖金、津贴和补贴的形式发放,福利占比普遍在30%以内。

   其中,光大银行、招行的福利占比分别为%、%。 而平安、华夏、浙商三家股份行的福利占比相对较低,分别为18%、%和%。

   这也意味着,这三家银行77%甚至八成以上的员工费用都以工资奖金形式发放。 为啥股份行人均薪酬高?在各类银行中,股份行人均薪酬显著高于其他银行。 具体高到什么程度?据记者统计,六大国有大行2019年人均员工费用为万元,人均工资为19万元。

   而已披露年报的七家股份行人均员工费用为万元,人均工资为万元(民生银行未披露该细项),相当于国有大行的两倍多。

   高薪酬的背后,有部分股份行特殊的客观因素:一是,股份行的分支机构、员工集中在沿海发达地区。

   据券商中国记者统计,国有大行中,除交行、中行外,其他大行在中西部、东北地区的员工占比均超过50%,而招商、民生、中信等股份行在这些地区的员工占比普遍不到三成。 值得注意的是,平安银行、浙商银行两家股份行在中西部及东北地区的员工占比只有17%~18%,多数员工集中在环渤海、长三角、珠三角等经济发达地区,以及海外、子公司等。 要在发达地区尤其是省会城市吸引并且留住人才,势必要提供更为可观的薪酬,这点不只是我们,沿海地区的中小银行薪酬也是普遍比较高的。

   一位股份行深圳分行高管表示。 二是,不同银行的员工基数与学历构成也并不一致。 国有大行员工数量普遍以10万计,其中,交行、中行本科及以上学历员工占比分别为85%、77%,邮储、建行则为70%左右,而工行、农行这部分员工占比分别只有65%、57%。 反观股份行、城商行,本科及以上学历的员工占比均高于85%,中信、浙商甚至超过90%。

   农商行该部分员工占比则普遍在80%以内,但高于多数国有大行。 此外,主观上说,相对于国有大行,股份行机制更为灵活,也更为市场化,面对较为激烈的市场竞争,为吸引人才,提供的待遇也较为诱人,尤其是高管及业务骨干等关键岗位的薪酬。 高薪酬之下的高产能与高企的人均员工费用相匹配的,是股份行高额的人均产能。 数据显示,2019年股份行人均创收普遍在300万元以上,平安银行这一年的人均创收甚至超过400万元,暂居第一。

   招行人均创利也达到万元,是22家已披露年报的A股上市银行中唯一一家人均创利过百万的银行。 而国有大行人均创收普遍在200万元以内,其中农行为万元,暂居末尾。

   交行2019年人均创收则为250万元左右,为国有大行最高。 与此同时,交行在华东地区的员工占比接近42%,本科及以上学历员工占比也是国有大行最高。

   也因此,该行去年人均员工费用超过35万元,位居国有大行第一。

   从人力的角度来说,我们也会更为关注产能指标,就是投了那么多人、那么多薪酬下去,能有多少产出。

   一位股份行人力资源部负责人称。

   一位上市城商行高管也表示,其实总行关心的并不是员工薪酬会不会太高,而是更加关心投入之后的产出,创收、创利能不能跟得上。 我们都是被平均的与其他行业相比,虽然银行业人均薪酬处于高位,但对于不少银行员工来说,实际感觉并非如此,普遍反映被平均、进了假银行。 为什么计算数据与实际数据之间存在较大差异?主要在于四方面原因:一是,整体薪酬与实际到手工资之间的差距。

   正如前述内容,国有大行普遍将1/3左右的薪酬以福利的形式发放,股份行、城商行的福利占比也多在30%左右。

   我算了一下,去年每个月到手差不多8000元,加上年终奖一共十来万,在我们当地算是还可以的了,五险一金垒起来也有几万块。

   一位国有大行江西地区支行对公客户经理透露。

   二是,地区资源禀赋的差异。

   一般而言,银行沿海发达地区、境外及子公司等分支机构的薪酬都会高于中西部地区,一二线城市薪酬也高于三四线城市。 工行此前H股年报即显示,2017年、2018年,该行分别有两名高薪人士的年度薪酬超过2300万元。 同时,该行五位最高薪人士连续多年均为该行子公司人员。 而事实上,即便是单家银行的同一个地区分行内部,薪酬也往往难以比较。 我的支行在科技园区,他的支行在社区,那我们的单产、薪酬可能就是会高一些,区位优势都不一样的。

   某股份行深圳地区一位支行负责人表示。 三是,条线和岗位的差异。 前述股份行人力资源部负责人透露,目前来看,平均薪酬整体会高一些的是风险、科技、金融市场及投行等条线。

   而且,相同条线之间的前中后台薪酬也存在差异,即便前台业务岗、后台内勤岗之间的职级相同,二人的薪酬结构也不一样,业务岗的业务提成会占很大一部分,而且变量比较大。 四是,职级带来的薪酬差异。

   与其他类型银行相比,股份行高管薪酬显著较高。

   此前数据显示,如果加上递延薪酬,民生、平安、招行等股份行部分高管税前总薪酬超过500万元也并不新鲜。

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